Как самостоятельно рассчитать стоимость полиса ОСАГО

Стоимость полиса ОСАГО (или, иначе говоря, размер страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств) представляет собой базовый страховой тариф, умноженный на несколько коэффициентов, учитывающих особенности использования транспортного средства и степень риска наступления страхового случая. Величины базовых страховых тарифов и коэффициентов устанавливаются и корректируются Банком России. В настоящее время действует Указание Центрального банка РФ № 3384-У от 19.09.2014 г.

Шаг 1. Выберите свой страховой тариф:

Страховые тарифы должны находиться в диапазоне, утвержденном Банком России. Более точную величину страхового тарифа Вы можете узнать на сайте Вашей страховой компании.

Тип (категория)и назначение транспортного средства Базовый страховой тариф (в рублях)Мотоциклы, мопеды и легкие квадрициклы (транспортные средства категории «A», «M»)1497 — 1579Транспортные средства категории «B», «BE»- юридических лиц2926 — 3087- физических лиц, индивидуальных предпринимателей2440 — 2574- используемые в качестве такси3654 — 3854Транспортные средства категорий «C» и «CE»-с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее 2495 — 2632- с разрешенной максимальной массой более 16 тонн3993 — 4212Транспортные средства категорий «D» и «DE»- с числом пассажирских мест до 16 включительно1996 — 2106- с числом пассажирских мест более 162495 — 2632- используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров как в установленных остановочных пунктах по маршруту регулярных перевозок, так и в любом не запрещенном правилами дорожного движения месте по маршруту регулярных перевозок3654 — 3854Троллейбусы (транспортные средства категории «Tb»)1996 — 2106Трамваи (транспортные средства категории «Tb»)1245 — 1313Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины*, за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей1497 — 1579

* — машины, имеющие паспорт самоходной машины и проходящие государственную регистрацию в органах государственного надзора за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники в РФ.

Примечание. Категория транспортного средства определяется согласно сведениям, указанным в паспорте транспортного средства или в свидетельстве о регистрации транспортного средства, с учетом информации, указанной страхователем в заявлении на страхование, об использовании транспортного средства с прицепом или без прицепа. В случае если в документе, на основании которого определяются сведения о транспортном средстве, имеются расхождения между категорией и типом транспортного средства, при определении базового страхового тарифа следует руководствоваться данными о категории транспортного средства.

Шаг 2. Найдите свой город в таблице и умножьте свой страховой тариф на коэффициент территории преимущественного использования КТ:*

Территория преимущественного использования:

— для юридических лиц, их филиалов или представительств — место нахождения юридического лица, его филиала или представительства, указанное в учредительном документе юридического лица;

— для физических лиц — место жительства собственника транспортного средства

*при покупке полиса для перегона транспортного средства к месту регистрации – пропустите этот шаг

Территория преимущественного использования транспортного средства КТ для тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машинКТ для остальных транспортных средствМосква1,22,0Санкт-Петербург1,01,8Республика Адыгея0,81,1Республика Алтай:Горно-Алтайск0,81,3Прочие города и населенные пункты0,50,7Республика Башкортостан:Благовещенск, Октябрьский0,81,2Ишимбай, Кумертау, Салават0,81,1Стерлитамак, Туймазы0,81,3Уфа1,01,8Прочие города и населенные пункты0,81,0Республика Бурятия:Улан-Удэ0,81,3Прочие города и населенные пункты0,50,6Республика Дагестан:Буйнакск, Дербент, Каспийск, Махачкала, Хасавюрт0,81,0Прочие города и населенные пункты0,50,7Республика Ингушетия:Малгобек0,81,2Назрань0,81,0Прочие города и населенные пункты0,50,7Кабардино-Балкарская Республика:Нальчик, Прохладный0,81,0Прочие города и населенные пункты0,50,7Республика Калмыкия:Элиста0,81,3Прочие города и населенные пункты0,50,6Карачаево-Черкесская Республика0,81,0Республика Карелия:Петрозаводск0,81,3Прочие города и населенные пункты0,50,8Республика Коми:Сыктывкар1,01,6Ухта0,81,3Прочие города и населенные пункты0,81,0Республика Крым:0,60,6Республика Марий Эл:Волжск0,81,0Йошкар-Ола0,81,3Прочие города и населенные пункты0,50,7Республика Мордовия:Рузаевка0,81,0Саранск0,81,2Прочие города и населенные пункты0,50,7Республики Саха (Якутия):Нерюнгри0,81,3Якутск1,22,0Прочие города и населенные пункты0,50,8Республика Северная Осетия — Алания:Владикавказ0,81,0Прочие города и населенные пункты0,50,8Республика Татарстан:Альметьевск, Зеленодольск, Нижнекамск0,81,3Бугульма, Лениногорск, Чистополь0,81,0Елабуга0,81,2Казань1,22,0Набережные Челны1,01,7Прочие города и населенные пункты0,81,1Республика Тыва:Кызыл0,81,0Прочие города и населенные пункты0,50,6Удмуртская Республика:Воткинск0,81,1Глазов, Сарапул0,81,0Ижевск1,01,6Прочие города и населенные пункты0,50,8Республика Хакасия: Абакан, Саяногорск, Черногорск0,81,0Прочие города и населенные пункты0,50,6Чеченская Республика0,50,7Чувашская Республика:Канаш0,81,0Новочебоксарск0,81,1Чебоксары1,01,6Прочие города и населенные пункты0,50,8Алтайский край:Барнаул1,01,7Бийск0,81,2Заринск, Новоалтайск, Рубцовск0,81,1Прочие города и населенные пункты0,50,7Забайкальский край:Краснокаменск0,81,0Чита0,81,1Прочие города и населенные пункты0,50,7Камчатский край:Петропавловск-Камчатский0,81,1Прочие города и населенные пункты0,50,8Краснодарский край:Анапа, Геленджик0,81,3Армавир, Сочи, Туапсе0,81,2Белореченск, Ейск, Кропоткин, Крымск, Курганинск, Лабинск, Славянск-на-
Кубани, Тимашевск, Тихорецк0,81,1Краснодар, Новороссийск1,01,8Прочие города и населенные пункты0,81,0Красноярский край:Ачинск, Зеленогорск0,81,1Железногорск, Норильск0,81,3Канск, Лесосибирск, Минусинск, Назарово0,81,0Красноярск1,01,8Прочие города и населенные пункты0,50,9Пермский край:Березники, Краснокамск0,81,3Лысьва, Чайковский0,81,0Пермь1,22,0Соликамск0,81,2Прочие города и населенные пункты0,81,1Приморский край:Арсеньев, Артем, Находка, Спасск-Дальний, Уссурийск0,81,0Владивосток1,01,4Прочие города и населенные пункты0,50,7Ставропольский край:Буденновск, Георгиевск, Ессентуки, Минеральные воды, Невинномысск, Пятигорск0,81,0Кисловодск, Михайловск, Ставрополь0,81,2Прочие города и населенные пункты0,50,7Хабаровский край:Амурск0,81,0Комсомольск-на-Амуре0,81,3Хабаровск1,01,7Прочие города и населенные пункты0,50,8Амурская обл.:Белогорск, Свободный0,81,0Благовещенск0,81,4Прочие города и населенные пункты0,50,85Архангельская обл.:Архангельск1,01,8Котлас1,01,6Северодвинск1,01,7Прочие города и населенные пункты0,50,85Астраханская обл.:Астрахань1,01,4Прочие города и населенные пункты0,50,8Белгородская обл.:Белгород0,81,3Губкин, Старый Оскол0,81,0Прочие города и населенные пункты0,50,8Брянская обл.:Брянск1,01,5Клинцы0,81,0Прочие города и населенные пункты0,50,7Владимирская обл.:Владимир1,01,6Гусь-Хрустальный0,81,1Муром0,81,2Прочие города и населенные пункты0,81,0Волгоградская обл.:Волгоград0,81,3Волжский0,81,1Камышин, Михайловка0,81,0Прочие города и населенные пункты0,50,7Вологодская обл.:Вологда1,01,7Череповец1,01,8Прочие города и населенные пункты0,50,9Воронежская обл.:Борисоглебск, Лиски, Россошь0,81,0Воронеж1,01,4Прочие города и населенные пункты0,50,7Ивановская обл.:Иваново1,01,8Кинешма0,81,1Шуя0,81,0Прочие города и населенные пункты0,50,9Иркутская обл.:Ангарск0,81,2Братск, Тулун, Усть-Илимск, Усть-Кут, Черемхово0,81,0Иркутск1,01,7Усолье-Сибирское0,81,1Шелехов0,81,3Прочие города и населенные пункты0,50,8Калининградская обл.:Калининград0,81,1Прочие города и населенные пункты0,50,8Калужская обл.:Калуга0,81,2Обнинск0,81,3Прочие города и населенные пункты0,50,9Кемеровская обл.:Анжеро-Судженск, Киселевск, Юрга0,81,2Белово, Березовский, Междуреченск, Осинники, Прокопьевск0,81,3Кемерово1,01,9Новокузнецк1,01,8Прочие города и населенные пункты0,81,1Кировская обл.:Киров1,01,4Кирово-Чепецк0,81,2Прочие города и населенные пункты0,50,8Костромская обл.:Кострома0,81,3Прочие города и населенные пункты0,50,7Курганская обл.:Курган0,81,3Шадринск0,81,0Прочие города и населенные пункты0,50,6Курская обл.:Железногорск0,81,0Курск0,81,2Прочие города и населенные пункты0,50,7Ленинградская обл. (кроме С.-Петербурга)1,01,6Липецкая обл.:Елец0,81,0Липецк1,01,5Прочие города и населенные пункты0,50,8Магаданская обл.:Магадан0,81,2Прочие города и населенные пункты0,50,6Московская обл. (кроме г. Москвы)1,01,7Мурманская обл.:Апатиты, Мончегорск0,81,1Мурманск1,01,7Североморск0,81,3Прочие города и населенные пункты0,81,0Нижегородская обл.:Арзамас, Выкса, Саров0,81,1Балахна, Бор, Дзержинск0,81,3Кстово0,81,2Нижний Новгород1,01,8Прочие города и населенные пункты0,81,0Новгородская обл.:Боровичи0,81,0Великий Новгород0,81,3Прочие города и населенные пункты0,50,9Новосибирская обл.:Бердск0,81,3Искитим0,81,2Куйбышев0,81,0Новосибирск1,01,7Прочие города и населенные пункты0,50,9Омская обл.:Омск1,01,6Прочие города и населенные пункты0,50,9Оренбургская обл.: Бугуруслан, Бузулук, Новотроицк0,81,0Оренбург1,01,7Орск0,81,1Прочие города и населенные пункты0,50,8Орловская обл.:Ливны, Мценск0,81,0Орел0,81,2Прочие города и населенные пункты0,50,7Пензенская обл.:Заречный0,81,2Кузнецк0,81,0Пенза1,01,4Прочие города и населенные пункты0,50,7Псковская обл.:Великие Луки0,81,0Псков0,81,2Прочие города и населенные пункты0,50,7Ростовская обл.:Азов0,81,2Батайск0,81,3Волгодонск, Гуково, Каменск-Шахтинский, Новочеркасск, Новошахтинск, Сальск, Таганрог0,81,0Ростов-на-Дону1,01,8Шахты0,81,1Прочие города и населенные пункты0,50,8Рязанская обл.:Рязань1,01,4Прочие города и населенные пункты0,50,9Самарская обл.:Новокуйбышевск, Сызрань0,81,1Самара1,01,6Тольятти1,01,5Чапаевск0,81,2Прочие города и населенные пункты0,50,9Саратовская обл.:Балаково, Балашов, Вольск0,81,0Саратов1,01,6Энгельс0,81,2Прочие города и населенные пункты0,50,7Сахалинская обл.:Южно-Сахалинск1,01,5Прочие города и населенные пункты0,50,9Свердловская обл.:Асбест, Ревда0,81,1Березовский, Верхняя Пышма, Новоуральск, Первоуральск0,81,3Верхняя Салда, Полевской0,81,2Екатеринбург1,01,8Прочие города и населенные пункты0,81,0Смоленская обл.:Вязьма, Рославль, Сафоново, Ярцево0,81,0Смоленск0,81,2Прочие города и населенные пункты0,50,7Тамбовская обл.:Мичуринск0,81,0Тамбов0,81,2Прочие города и населенные пункты0,50,8Тверская обл.:Вышний Волочек, Кимры, Ржев0,81,0Тверь1,01,5Прочие города и населенные пункты0,50,8Томская обл.:Северск0,81,2Томск1,01,6Прочие города и населенные пункты0,50,9Тульская обл.:Алексин, Ефремов, Новомосковск0,81,0Тула1,01,5Узловая, Щекино0,81,2Прочие города и населенные пункты0,50,9Тюменская обл.:Тобольск0,81,3Тюмень1,22,0Прочие города и населенные пункты0,81,1Ульяновская обл.:Димитровград0,81,1Ульяновск1,01,4Прочие города и населенные пункты0,50,8Челябинская обл.:Златоуст, Миасс0,81,3Копейск1,01,5Магнитогорск1,01,7Сатка, Чебаркуль0,81,1Челябинск1,22,0Прочие города и населенные пункты0,81,0Ярославская обл.:Ярославль1,01,5Прочие города и населенные пункты0,50,9Еврейская автономная область:Биробиджан0,81,0Прочие города и населенные пункты0,50,7Ненецкий автономный округ0,50,8Ханты-Мансийский автономный округ —
Югра:Когалым0,81,0Нефтеюганск, Нягань0,81,3Сургут1,22,0Нижневартовск1,01,8Ханты-Мансийск1,01,5Прочие города и населенные пункты0,81,1Чукотский автономный округ0,50,7Ямало-Ненецкий автономный округ:Новый Уренгой0,81,0Ноябрьск1,01,7Прочие города и населенные пункты0,81,1Байконур1,01,0

Примечание. Для населенных пунктов, подчиненных администрации города (администрации района города), применяется коэффициент КТ, установленный для города (района), администрации которого они подчиняются.

Шаг 3. Умножьте результат, полученный на шаге № 2, на коэффициент «бонус-малус» (КБМ)*, определив его по таблице.

*коэффициент, учитывающий наличие или отсутствие страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров ОСАГО на данное транспортное средство. Под страховым случаем понимается происшествие, в результате которого страховая компания была вынуждена выплатить потерпевшим страховку от имени своего клиента, причинившего тот или иной вред.

В зависимости от количества страховых случаев, произошедших в течение предшествующего года, водителю присваивается определенный класс (М, 0, 1, 2, … 13). Каждому классу соответствует свой коэффициент «бонус-малус» (см. таблицу). При первичном заключении договора ОСАГО на приобретенное транспортное средство водителю присваивается класс 3, от которого ведется последующий отсчет.

Если договор ОСАГО предусматривает допуск к управлению транспортным средством только определенного круга водителей, а коэффициенты «бонус-малус», соответствующие классу этих водителей, не совпадают друг с другом, то для расчета стоимости полиса берутся данные о водителе, который имеет наибольший КБМ.

При покупке полиса для перегона транспортного средства к месту регистрации – пропустите этот шаг

Левый столбец таблицы – класс водителя на начало годичного срока действия договора ОСАГО, правые столбцы – класс, присваиваемый водителю по окончании срока действия данного договора в зависимости от количества допущенных за год страховых случаев. По этому классу и следует выбрать коэффициент для выполнения шага № 3.

Класс водителя при заключении предыдущего договора ОСАГОКБМ0 страховых случаев1 страховой случай2 страховых случая3 страховых случая4 и более страховых случаевМ2,450ММММ02,31ММММ11,552ММММ21,431МММ3141МММ40,95521ММ50,9631ММ60,85742ММ70,8842ММ80,75952ММ90,710521М100,6511631М110,612631М120,5513631М130,513731МШаг 4. Умножьте результат, полученный на шаге № 3, на коэффициент ограниченного использования транспортного средства КО:

— если договор ОСАГО предусматривает ограничение количества водителей, допущенных к управлению транспортным средством (не более пяти водителей на один договор) – пропустите этот шаг;

— если договор ОСАГО предусматривает допуск к управлению транспортным средством неограниченного количества водителей, КО = 1,8

Шаг 5. Если договор ОСАГО предусматривает ограничение количества водителей, допущенных к управлению транспортным средством, умножьте результат, полученный на шаге № 3, на коэффициент возраста и стажа водителя КВС:

— для водителей в возрасте до 22 лет со стажем вождения до 3 лет включительно – 1,8;

— для водителей старше 22 лет со стажем вождения до 3 лет включительно – 1,7;

— для водителей в возрасте до 22 лет со стажем вождения более 3 лет – 1,6;

— если водитель старше 22 лет и имеет стаж вождения более 3 лет – пропустите этот шаг.

Если договор ОСАГО предусматривает допуск к управлению транспортным средством только определенного круга водителей, а их возраст и стаж не совпадают друг с другом, то для расчета стоимости полиса берутся данные о водителе, который имеет наибольший КВС.

Если договор ОСАГО предусматривает допуск к управлению транспортным средством неограниченного количества водителей – пропустите этот шаг.

Шаг 6. Умножьте результат, полученный после выполнения предыдущих шагов, на коэффициент мощности двигателя КМ (только для транспортных средств категорий «В», «ВЕ»).

Если рассчитывается стоимость полиса ОСАГО для транспортных средств другой категории – пропустите этот шаг.

В случае если в паспорте транспортного средства мощность двигателя указана только в киловаттах, то при пересчете в лошадиные силы используется соотношение 1 кВт = 1,35962 л.с.

Мощность двигателя (лошадиных сил) .КМДо 50 включительно0,6Свыше 50 до 70 включительно1,0Свыше 70 до 100 включительно1,1Свыше 100 до 120 включительно1,2Свыше 120 до 150 включительно1,4Свыше 1501,6Шаг 7. Умножьте результат, полученный после выполнения предыдущих шагов, на коэффициент эксплуатации прицепа КПр.

Если в Вашем договоре ОСАГО не предусмотрена возможность управления транспортным средством с прицепом к нему или если Ваш прицеп не упомянут в таблице – пропустите этот шаг.

Прицеп в зависимости от типа и назначения транспортного средстваКПр- прицепы к легковым автомобилям, принадлежащим юридическим лицам, к мотоциклам и мотороллерам1,16- прицепы к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее, полуприцепы, прицепы-роспуски1,40- прицепы к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой более 16 тонн, полуприцепы, прицепы-роспуски1,25- прицепы к тракторам, самоходным дорожно-строительным и иным машинам, за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей1,24Шаг 8. Умножьте результат, полученный после выполнения предыдущих шагов, на коэффициент сезонности использования транспортного средства (КС).

Если транспортное средство используется 10 месяцев в году и более – пропустите этот шаг.

При покупке полиса для перегона транспортного средства к месту регистрации – пропустите этот шаг

Период использования транспортного средства в течение года .КС3 месяца0,54 месяца0,65 месяцев0,656 месяцев0,77 месяцев0,88 месяцев0,99 месяцев0,95Шаг 9. Умножьте результат, полученный после выполнения предыдущих шагов, на коэффициент перегона транспортного средства (КП)*.

*коэффициент, используемый при оформлении полиса ОСАГО для транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории РФ, либо перегоняемых от места приобретения к месту регистрации

При перегоне транспортного средства к месту регистрации договор ОСАГО заключается на 20 дней и применяется КП, равный 1,2.

Если транспортное средство зарегистрировано в РФ и не перегоняется из одного региона в другой к месту постоянной регистрации – пропустите этот шаг.

Если транспортное средство, зарегистрированное в иностранном государстве, временно используется на территории РФ в течение 10 месяцев и более – пропустите этот шаг.

Срок, на который заключается договор ОСАГО .КПот 5 до 15 дней0,2от 16 дней до 1 месяца0,32 месяца0,43 месяца0,54 месяца0,65 месяцев0,656 месяцев0,77 месяцев0,88 месяцев0,99 месяцев0,95Шаг 10. Умножьте результат, полученный после выполнения предыдущих шагов, на коэффициент нарушений (КH)*, который равен 1,5. Пропустите этот шаг, если владелец и водители, допущенные к управлению транспортным средством, не совершали нарушений, перечисленных ниже.

*коэффициент, учитывающий нарушения условий страхового договора владельцем транспортного средства в предшествующий период. Применяется при наличии нарушений пункта 3 статьи 9 Закона об ОСАГО, а именно:

— сообщение страховщику заведомо ложных сведений при заключении договора обязательного страхования с целью уменьшения стоимости полиса ОСАГО;

— умышленное содействие наступлению страхового случая или увеличению связанных с ним убытков, а также заведомое искажение обстоятельств наступления страхового случая с целью увеличения страховой выплаты;

— умышленное причинение вреда жизни или здоровью потерпевшего;

— причинение вреда при управлении транспортным средством в состоянии опьянения (алкогольного, наркотического или иного);

— управление транспортным средством в момент причинения вреда при отсутствии права на управление транспортным средством данной категории;

— оставление места ДТП;

— нарушение условий договора ОСАГО об использовании транспортного средства только определенным кругом водителей или только в определенный период года;

— наличие на момент наступления страхового случая диагностической карты технического осмотра с истекшим сроком действия.

Кроме того, в случае оформления документов о ДТП без вызова сотрудников полиции:

— нарушение условий договора ОСАГО о направлении своему страховщику заполненного Извещения о ДТП в течение пяти рабочих дней со дня ДТП;

— нарушение условий договора ОСАГО о представлении по требованию страховщика своего транспортного средства для проведения осмотра и (или) независимой технической экспертизы после ДТП;

— нарушение условий договора ОСАГО о запрете виновнику ДТП приступать к ремонту или утилизации своего транспортного средства до истечения 15 календарных дней, кроме нерабочих праздничных дней, со дня ДТП.

При расчете стоимости полиса ОСАГО следует иметь в виду, что максимальная стоимость полиса ОСАГО не может превышать 3-кратный размер базового страхового тарифа, умноженного на коэффициент территории преимущественного использования транспортного средства, а при применении коэффициента КН – его 5-кратный размер.

30.11.2014 05:00

Источник

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *